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70岁退休工人的平均社会保障福利远远高于62岁的平均福利，何时申领社会保障是人们一生中做出的最重要的财务决定之一，因为福利往往是退休后最大的收入来源。不幸的是，许多美国人是在错误信息的基础上做出这一决定的，而且没有充分了解后果。例如，社会保障信托基金可能会在未来十年耗尽，这将导致福利削减。但社会保障计划本身没有破产的风险，福利也没有被终止的风险。社会保障的资金主要来自工资税，因此，只要美国人有工作，福利支付就会一直持续下去。然而，施罗德最近的一项调查发现，只有10%的非退休美国人计划将社会保障推迟到70岁，这是他们福利最大的年龄。做出这一决定的最常见原因是担心社会保障将耗尽资金。然而，正如我刚才解释的那样，这种结果是不可能的，因为社会保障的资金主要来自税收。这是不同年龄的退休人员的平均社会保障福利，美国人在申请社会保障之前应该了解申领年龄对福利的影响。请继续阅读，查看不同年龄段退休工人的平均福利。社会保障管理局(SSA)定期发布匿名福利数据，以增进公众理解和促进透明度。下表包含SSA一年两次的报告信息，该报告最后一次更新是在2023年12月。它详细说明了62岁至70岁之间的退休工人每月支付的平均社会保障福利，数据来源：社会保障管理局。注：支付金额已四舍五入为最接近的美元。退休工人的社会保障福利是如何计算的，读者应注意62岁、66岁和70岁的平均社会保障福利。这三个群体涵盖了各种可能的结果：62岁是可能的最小申领年龄，70岁是最年长的合理申领年龄，66岁是介于两者之间的数据点。何时申领社会保障是人们一生中做出的最重要的财务决定之一，因为养老金往往是退休后最大的收入来源。不幸的是，许多美国人是在错误信息的基础上做出这一决定的，而且没有充分了解后果。例如，社会保障信托基金可能会在未来十年耗尽，这将导致福利削减。但社会保障计划本身没有破产的风险，福利也没有被终止的风险。社会保障的资金主要来自工资税，所以只要美国人有工作，福利支付就会一直持续下去。然而，施罗德最近的一项调查发现，只有10%的非退休美国人计划将社会保障推迟到70岁，这是他们福利最大的年龄。做出这一决定的最常见原因是担心社会保障将耗尽资金。然而，正如我刚才解释的那样，这种结果是不可能的，因为社会保障的资金主要来自税收。在申请社会保障之前，美国人应该了解申领年龄对福利的影响。请继续阅读，查看不同年龄的退休工人的平均福利。图片来源：Getty Images。以下是不同年龄退休人员的平均社会保障福利

社会保障管理局(SSA)定期发布匿名福利数据，以增进公众理解并提高透明度。

下表包含SSA半年一次的报告信息，该报告上一次更新是在2023年12月。它详细说明了每月支付给62至70岁退休工人的平均社会保障福利。平均社会保障福利(退休工人)$1,298

$1,460

65

$1,563

66

$1,740

67

$1,884

$1,948

“$1,945

$2,038

注：缴费已四舍五入为最接近的美元。

读者应注意62岁、66岁和70岁的平均社会保障福利。这三个群体涵盖了可能的结果：62岁是最年轻的可能申领年龄，70岁是最大的合理申领年龄，66岁是介于两者之间的数据点。66岁的退休工人福利平均为每月1,740美元，比62岁的平均福利高出442美元。70岁退休工人的平均福利为每月2,038美元，比62岁的平均福利高出740美元。

社会保障福利取决于几个变量。但在其他条件相同的情况下，如果退休工人在62岁时申领，他们获得的可能福利是最小的，如果他们在70岁时申领，他们得到的可能福利是最大的。退休工人的社会保障福利是如何计算的，社会保障福利取决于终生收入和申领年龄。计算过程分两步进行。第一步是确定基本保险金额(PIA)，第二步是针对提前或延迟退休调整PIA。第一步：对退休工人职业生涯中收入最高的35年的收入(根据通胀进行调整)应用一个公式，以求出他们的PIA。PIA是指工人在完全退休年龄(FRA)申领社会保障时将获得的福利。第二步：在法兰克福机场之前申领社会保障的工人获得的PIA不到100%。在法兰克福机场之后申领社会保障的工人获得了超过100%的PIA。唯一的条件是，1)符合资格的年龄为62岁，因此没有人可以提前申领；2)延迟退休抵免在70岁时停止，因此晚些时候申领永远没有意义。

下图显示了出生年份与法兰克福机场的关系。它还显示了退休工人在62岁和70岁时申请社会保障将获得的福利(作为PIA的一部分)。换句话说，该图表显示了所有FRA群体的最小和最大支出。出生年份

完全退休年龄

在62岁时受益

1943-1954

“66

”75%

132%

1955

74.2%

130.6%

1956

66及4个月

73.3%

129.3%

1957

“66及6个月

”72.5%“

”128%

1958

66及8个月%

126.6

1959

66和10个月

70.8%

125.3

1960年及以后的

67

70%

124%

数据来源：社会保障管理局工人可以通过将福利推迟到70岁来大幅增加他们的社会保障支出。

假设一个出生于1960年的工人，PIA为1500美元。如果工人在法兰克福机场申领社会保障，他们将获得每月1500美元(每年18,000美元)的福利，这一数字为67。然而，如果他们在62岁时报销，赔偿金将是每月1,050美元(每年12,600美元)。或者，如果他们在70岁时申领，则每月支付1,860美元(每年22,320美元)。重要的是，根据PIA的不同，金额总额将因人而异，但百分比将保持不变。换句话说，出生于1960年或更晚的退休工人可以在70岁而不是62岁时申领社会保障，从而将他们的福利增加77%(即1,860美元除以1,050美元)。1，500美元。如果该工人在FRA（67）申请社会保障，每月将获得1，500美元（每年18，000美元）的福利。然而，如果他们在62岁时提出索赔，每月支付1，050美元（每年12，600美元）。或者，如果他们在70岁时提出索赔，每月支付1，860美元（每年22，320美元）。社会保障福利取决于几个变量。但在其他条件相同的情况下，退休工人如果在62岁申请，他们将获得最少的福利，如果在70岁申请，他们将获得最大的福利。如上所示，工人可以通过将福利推迟到70岁来大幅增加他们的社会保障支出